Wenn von einem Immobilienkredit gesprochen wird, sind vielleicht auch Sie der Meinung, dass es sich dabei um eine einzelne Darlehensart handelt. Tatsächlich ist der Immobilienkredit im Prinzip nur ein Oberbegriff für diverse Kreditarten, die im Zuge einer Immobilienfinanzierung genutzt werden können. Daher können Sie auf unserem Portal Kredit-Vergleiche.de nicht nur einen Immobilienkredit Vergleich durchführen, sondern darüber hinaus möchten wir Sie zuvor an dieser Stelle darüber informieren, welche unterschiedlichen Darlehensarten es sind, die in eine Immobilienfinanzierung eingebunden werden können.
In der Praxis werden Sie je nach Bank insbesondere die folgenden drei Finanzierungsmöglichkeiten finden, wenn es prinzipiell um einen Immobilienkredit geht:
Annuitätendarlehen
endfälliges Darlehen
Tilgungsdarlehen
Das Annuitätendarlehen ist definitiv der Immobilienkredit, der in der Praxis am häufigsten genutzt wird, nämlich in über 80 Prozent aller Fälle. Fast immer stellt das Annuitätendarlehen das Hauptstandbein der Immobilienfinanzierung dar. Das typische Merkmal besteht bei diesem Immobilienkredit auch im Vergleich mit anderen Darlehensarten darin, dass sich die Höhe der aus Zins und Tilgung bestehenden monatlichen Rate nicht ändert. Stattdessen ist es lediglich das Verhältnis von Kreditzins zu Tilgungsanteil, welches sich zugunsten der Tilgung verschiebt. Konkret heißt das, dass Sie im Laufe der Jahre, während der Sie den Immobilienkredit zurückzahlen, eine immer höhere Tilgungsleistung erbringen, während der Anteil der Zinsen an der monatlichen Rate schrumpft.
Das endfällige Darlehen wurde noch vor einigen Jahren ebenfalls recht häufig im Zuge einer Immobilienfinanzierung eingesetzt, hat aber vor allem aufgrund der Niedrigzins-Situation am Kapitalmarkt deutlich an Bedeutung eingebüßt. Grundlegender Gedanke ist beim endfälligen Darlehen nämlich, dass die Tilgung des Kredites bis zur Fälligkeit ausgesetzt wird. Stattdessen spart der Kreditnehmer monatlich Geld an, beispielsweise innerhalb einer Kapitallebensversicherung. Der frühere Vorteil lag beim endfälligen Darlehen darin, dass die gesamte Tilgung mit einer geringeren Laufzeit verbunden war, da sich aus der gewählten Spar- bzw. Kapitalanlage häufig eine sehr gute Rendite ergab. Dies funktioniert heute in der Praxis allerdings nur noch relativ selten, sodass diese Immobiliendarlehen nicht mehr allzu oft genutzt werden.
Eine dritte Finanzierungsvariante, die ebenfalls in den Bereich der Immobilienkredite fällt, ist das Tilgungsdarlehen, welches heutzutage immer öfter als sogenanntes Volltilgerdarlehen am Markt angeboten wird. Kennzeichnend ist, dass zwar genauso wie beim Annuitätendarlehen eine monatliche Rate vereinbart wird, die aus Zinsen und Tilgung besteht. Anders als beim Annuitätendarlehen ist es beim Tilgungsdarlehen jedoch so, dass sich der Anteil der Tilgung nicht verändert, sondern konstant bei beispielsweise vier Prozent pro Jahr bleibt. Da sich der Tilgungsanteil nicht verändert, allerdings dennoch eine Verrechnung der bereits geleisteten Tilgung mit der Darlehensschuld vorgenommen wird, sinkt die monatlich zu zahlende Kreditrate beim Tilgungsdarlehen im Laufe der Jahre immer weiter ab. Das Volltilgerdarlehen ist eine spezielle Variante des Tilgungskredites und beinhaltet, dass die vereinbarte Zinsfestschreibungsdauer identisch mit der gesamten Rückzahlungsdauer des Immobilienkredites ist, sodass der Kreditnehmer kein späteres Zinsänderungsrisiko mehr hat.
Beim Vergleich der Immobilienkredite, den Sie bei uns kostenlos und unverbindlich durchführen können, sollten Sie auch die Möglichkeit bedenken, sich für ein KfW-Darlehen zu entscheiden. Mindestens bis zu 50.000 Euro können Sie unter bestimmten Voraussetzungen von der KfW-Bank bekommen, die beispielsweise darin bestehen können, dass die zu finanzierende Immobilie eine bestimmte Energieeffizienz aufweist oder in eine von der KfW festgelegte Energieeffizienzklasse fällt. In diesem Fall können Sie beim KfW-Kredit insbesondere von sehr günstigen Zinskonditionen und mitunter auch von Zuschüssen profitieren. Aufgrund der begrenzten Höhe kann das KfW-Förderdarlehen allerdings in den weitaus meisten Fällen nur dazu dienen, die Immobilienfinanzierung zu ergänzen, während meistens das Annuitätendarlehen nach wie vor den größten Teil der benötigten Finanzierungssumme abdeckt. Deshalb ist es auf jeden Fall sinnvoll, bei uns auf Kredit-Vergleiche.de einen Vergleich der Angebote durchzuführen, die es im
